“算是吧。”

汪明拍了拍手上的碎屑，脸上重新挂起那副玩世不恭的笑容，侧头看向青青。

“既然聊到这儿了，我也好奇。在国外，像卢宁这样的农户，要是想贷点钱买设备，一般是个什么路数？”

黄星噗嗤一声笑了出来，顺手剥开一颗花生扔进嘴里，眼神在青青身上打转。

“那你可是问对人了，这丫头家在爱荷华州，老爹是个地地道道的农场主，手里握着八十公顷黑土地，那是银行的常客。”

汪明眉毛一挑：“八十公顷？那是大地主啊。青青，快给我们科普一下，美帝的农民怎么贷。”

青青推了推鼻梁上的镜框，神色认真起来。

“在美国，农场主的融资渠道主要有两个，一个是农业部的农场服务局，也就是FSA，另一个就是商业性的农业信贷体系。但不管找谁，流程都是标准化的。”

她竖起手指，一项项数着。

“首先是商业计划书，必须详细列明下一季度的种植计划、预期产量、销售策略以及风险对冲方案。其次是财务预测表，也就是CashFlow（现金流）模型。当然，最核心的是硬通货，过去三年的信用记录、完整的税务申报表、资产负债证明，以及合格的抵押担保物。”

听着这一长串专业的金融术语，汪明嘴角的笑意逐渐凝固，最后化作一声无奈的苦笑。

青青敏锐地捕捉到了这个表情，一脸茫然。

“怎么？这不是很基础的风控要求吗？有什么不对？”

“这恰恰是最大的不对。”

黄星拍了拍手上的土屑，替汪明解释道。

“青青，你那是标准化的现代农业。可在咱们这儿，像刚才那个卢宁一样的农户，在银行系统里有一个统一的称呼，信用白户。”

她指了指周围绵延的田垄。

“他们一辈子面朝黄土背朝天，没和银行打过交道，征信记录一片空白。至于你说的那些材料，营业执照？没有。流水报表？那是企业才有的东西。税务记录？咱们国家农业税都免了，哪来的税单？至于抵押物，除了宅基地和几头猪，他们一无所有，但这都不符合银行的抵押标准。”

“没有数据，没有抵押，甚至没有信用记录？那这贷款怎么做？这在风控模型里就是直接拒绝的CASE，风险是不可控的！”

“再难也得做。这不是生意，是上面的死命令，也是这片土地的生机所在。”

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